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全部 38 章
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第一节序言提出，互联网金融的下一站在于以顾客为中心，通过科技与金融的协作重塑服务。阅读第二节作者丹·斯科特以自己在贝宝X（贝宝的开发者部门）的经历开篇，说明最优秀的创意和人才往往在企业外部，因此开放协作是把握趋势的唯一办法。阅读第三节金融机构若想留住客户，必须重新思考服务的提供方式，与技术提供者合作打造便捷的客户体验。阅读第四节本节展望移动商务与数字钱包的兴起：当数字钱包的便利与个性化超过实体钱包，且这些服务能由第三方提供时，消费者会质疑持有银行账户和信用卡的意义；规模小……阅读第五节大型零售业的传统模式以商家需求为中心，消费者只能被动走向结账台。阅读第六节贝宝持续寻找缓解消费者和小企业在移动支付中遇到的摩擦的办法，如推出提前预订、餐馆桌边付款等功能。阅读第七节本节讨论移动支付的新兴技术路径。声波支付因几乎所有设备都具备麦克风和扬声器而具备普及潜力，渣打银行等已在试用声控客服，Chirp、Way2ride……阅读第八节本节讨论移动互联网商务的兴起对银行支付业务的影响及应对思路。阅读第九节移动支付的机会在于增值而非支付本身，金融服务企业应围绕支付产生的商业价值重新思考设计、产品与协作。阅读第十节多家研究机构预测，用手机直接向个人或企业汇款的移动汇款业务将迎来爆发式增长，其成本远低于传统银行服务，在新兴市场增长尤为明显。阅读第十一节本节讨论银行如何借助社交网络重建与客户的关系。人们不再愿意亲自到银行办理基础业务，希望随时随地使用存款。阅读第十二节本节论述银行业务向社交网络和移动互联网迁移的趋势。银行不再等待客户上门，而是主动嵌入社交场景：德国Fidor Bank通过脸谱网促销吸引储蓄用户……阅读第十三节本节指出，随着移动互联网、生物识别等技术的发展，银行正融入日常生活，成为一种随时可用的工具，而不再必须是顾客主动前往的场所。阅读第十四节本节指出，媒体关于点对点贷款将取代银行或科技公司是危险破坏者的两种观点都不正确，真正的机会在于银行与平台科技公司联手互补：银行拥有低成本资金和稳定客户，但用户体验和技术落后……阅读第十五节本节先指出个人网络信贷的前景：消费者把金融活动视为自我表达，可自主选择借贷对象与风险，银行与点对点机构可通过一体化产品共创新的借贷市场；随着消费者赋权和贷款证券化……阅读第十六节本节指出，金融机构应像当年报纸业面对互联网一样，尽早接受比特币协议，从资产保管、汇兑、托管等业务入手，而不是等到被低价收购。阅读第十七节本节讨论科技公司如何利用位置服务和移动技术改变零售与支付体验，包括扫码获取产品信息、个性化积分、人脸识别认证和无感结账。阅读第十八节本节讨论移动支付与数字钱包的未来形态。苹果的EasyPay服务已展示出店内扫码支付的雏形，配合iBeacon定位和指纹认证，未来可在店内免收银员完成安全支付。阅读第十九节本节讨论数字钱包如何改变消费与支付方式。个人理财公司通过预算提醒帮用户控制冲动消费；企业则利用位置数据和与银行卡绑定的优惠券，在合适时机向消费者推送精准奖励，如进店签到奖励……阅读第二十节本节分析了数字钱包领域的主要玩家及其前景。贝宝作为最早的数字钱包，走云端路线，让用户在任何联网设备上使用，并已具备整合礼品卡、积分、优惠券的能力，它愿意与银行合作……阅读第二十一节银行掌握着客户最完整的财务数据，可以借此预判市场与客户偏好，提供个性化服务。阅读第二十二节软件开发者成为金融创新增长点，开放的应用编程接口将催生下一代支付应用。阅读第二十三节本节围绕开放平台的疑问展开。斯科特承认，有人可能利用贝宝的渠道做出更好的产品，但贝宝在全球牌照、支付渠道整合等方面优势巨大，且开放平台能吸引更多人才在既有基础上创新……阅读第二十四节2012年1月，法国农业银行推出名为CA商店的金融应用程序市场，模仿苹果、谷歌的模式，向外部开发者开放应用编程接口，让其开发账户查询、转账、联系顾问等应用……阅读第二十五节本节指出两个趋势：未来胜出的银行将是那些把自身平台与一流应用和合作伙伴连接起来的银行；银行的数据只有被第三方应用使用才有价值。阅读第二十六节本节说明基于数学的货币（MBCs）的现状与前景。2013年春比特币价格剧烈波动，其不可撤销的交易特性引发媒体与监管关注。阅读第二十七节比特币的账本叫区块链，从起始区块起记录每笔交易，副本存于每台运行比特币程序的电脑，由这些节点验证交易、防止双重支付。阅读第二十八节比特币要真正可用，必须有把美元、欧元等现实货币与它相互转换的兑换和兑现服务，但早期兑换点大量涌现又迅速倒闭，有的遭黑客钓鱼攻击，Mt.Gox更因触犯反洗钱法规被诉后停业。阅读第二十九节比特币在支付上的适应性因场景而异：交易信息虽几秒传遍网络，但写入区块链形成凭证需8~10分钟。阅读第三十节本节以瑞波（Ripple）为主要案例，将其与比特币进行对比。阅读第三十一节本节先列出比特币带来的风险：业余运营公司损害消费者信心；各国监管反应不一，美国、德国态度温和，俄罗斯则直接禁止；“丝绸之路”被查处后比特币价格反而上涨；阿根廷因资本管制……阅读第三十二节支付卡原本分为信用卡、借记卡和预付卡三类，如今预付卡已从礼品卡和边缘人群的工具变成主流产品，打破了原有格局。阅读第三十三节本节指出美国有7000万成年人缺乏充分银行服务，全球约25亿人无银行账户，而穷人获取资金的成本更高。阅读第三十四节本节先讲银行将现金支付类交易外包：零售银行服务次级客户用现金还信用卡、车贷，单笔成本10至60美元且难带动销售，于是交给PayNearMe等公司处理，腾出的营业部资产更灵活。阅读第三十五节银行家首次面临被替代的威胁，过去同质化的金融机构如今要应对存款、借款、投资、转账方式的多样化选择，必须靠创新产品、流程和收入来源维持竞争力。阅读第三十六节达纳回答了关于银行与Stripe等应用编程接口平台竞争、零售银行模式、数字钱包和金融科技机遇的问题。阅读第三十七节本节围绕创新的测评与合作伙伴关系展开。作者提出应对创新伙伴提出具体要求，并强调创新目标应符合SMART原则，既可测评结果，也可测评过程。阅读第三十八节本节为致谢。作者依次感谢了多位导师与前同事，包括贝宝前总裁斯科特·汤普森、赛讯咨询的阿伦卡·格拉利什、花旗集团的诺埃尔·库拉范尼嘉雅等人；感谢为本书撰稿的合作者……阅读
