《颠覆银行》第二十九节

比特币在支付上的适应性因场景而异：交易信息虽几秒传遍网络，但写入区块链形成凭证需8~10分钟。

比特币在支付上的适应性因场景而异：交易信息虽几秒传遍网络，但写入区块链形成凭证需8~10分钟。这对销售点支付是短板——彭布里酒馆的老板因商品利润高、顾客跑单风险低，收到交易信息即刻上酒；咖啡店等低退货率场所同样适用；但买iPad等高价值交易，顾客难忍十分钟等待。电商则无碍，装运时间足以覆盖延迟，亚马逊的电影点播也可先播十分钟再等到账。音乐下载这类要求即时获取的场景则难以接受延迟。

应对之道在于风险管理与协议升级：支付服务商可提供降低风险的服务，消费者需要教育，钱包界面也须简化操作。协议层已规划多项改进：商家可发送支付请求，免去手工输入微小金额；引入支付确认与收据，作为争议凭证；用中央机构签发的数字证书认证商家身份；加入交易描述区；以及为订阅模式添加付款提醒功能。这些功能银行卡支付早已具备，比特币才起步。

针对一美元以下的小额支付，银行卡因交易费不划算，比特币又受延迟制约，解决办法是利用协议的可编程性建立微支付渠道：从预付费钱包中快捷扣款，仅将资金交易写入区块链，避免海量交易拖累网络。已有浏览器扩展和初创公司Bitwall支持向博主、出版商支付微小金额，且可兑换为美元定价。金融机构还可提供钱包余额自动补充服务。比特币虽有诸多缺点，但多可通过升级与外部风控解决，同时也激发了其他技术路线的探索。