《颠覆银行》第九节

移动支付的机会在于增值而非支付本身，金融服务企业应围绕支付产生的商业价值重新思考设计、产品与协作。

移动支付的机会在于增值而非支付本身，金融服务企业应围绕支付产生的商业价值重新思考设计、产品与协作。银行需持续扫描移动领域，寻找商业模式不同但与金融高度相关的企业，如LevelUp——它表面是支付应用，实为广告公司，靠为商家提供精准营销服务盈利，并整合积分、奖励与支付体验。第一贸易联合银行已借助其平台推出FT支付客户端，用商家折扣和存款收益奖励新账户。

银行应利用自身优势，出现在客户需要的任何地方，而不是只守自己的应用；应让客户在优步付款、接收贷款等场景中都能使用银行功能。移动银行业务增长迅猛，其交易量已超过柜台、电话和ATM等非移动渠道总和；跨行手续费监管使银行利润下降，更应关闭传统网点、打造类似Simple和Moven的移动体验，坚持"移动优先"。调查显示，年轻客户因移动功能而换行，移动远程存款、移动支付和有效优惠是换行三大原因，用户每周登录账户达8次。手机主要用于查余额、存支票、找网点、提醒、付账单和管理奖励；平板电脑则适合注册产品、开户和财务管理等深度交互，其大屏、易输入和娱乐属性使用户停留更久、支付账单更多，应简化登录、整合账户信息、提供比价服务，并可延伸至小企业管理和营业部自助站。全球人口72亿、手持设备50亿部，但银行账户不足18亿，现金仍占支付交易85%。新兴市场因现金携带风险大而快速接纳移动金融，M-Pesa等模式以小额高频交易盈利，与银行依赖大额交易和浮存的模式形成对比，将在手机普及的地区变得十分强大。