《颠覆银行》第三十节

本节以瑞波（Ripple）为主要案例，将其与比特币进行对比。

本节以瑞波（Ripple）为主要案例，将其与比特币进行对比。瑞波与比特币都用数学方法保障价值转移、总量有硬上限、依赖总账记录交易且协议开源，但相似之处到此为止。瑞波实验室是一家企业，保留25%的瑞波币，靠其增值获利，并充当协议设计者；瑞波币主要用于在网络节点间承载价值，而非储值。技术上，瑞波不用单一区块链，而是采用每5至10秒更新一次的分散式数据库，靠服务器共识认定并清除欺诈交易。瑞波还支持以任何货币在网关间流动，缺少直接通道时以瑞波币充当兑换中介。相比之下，比特币交由全球社区自治，瑞波则有更多定向指导。

随后探讨金融机构如何利用基于数学的货币。国际汇兑是被看好的用途，Circle Internet Financial、OpenCoin等新创企业均持此看法，Glenbrook调查中61%的受访者认为它对比特币至关重要；Expensify已支持账户持有者与承包商间用比特币转移资金，但该类货币无法独自完成把电子资金变回现金的环节。在银行间结算上，BitsofProof正开发能与IBM中间件通信的比特币应用，使各机构成为网络中的平等节点，这与瑞波实验室的愿景一致，也意味着可能替代SWIFT的功能。

在信任问题上，比特币的防双花设计使其协议本身可信，但类现金推送交易仍需信任机制。自动第三方存管服务可充当桥梁：在双方同意规则、收款人提交证明后放款，金融机构可凭其证书授权角色提供此类服务；争议也可用“少数服从多数”的自动裁决处理。最后，本节指出不应只把区块链当作货币或支付渠道，它还能作为公共账本：在线“甲骨文”软件可按政策自动管理遗产发放、众筹与基金投资；“智能资产”如联网汽车可在借款人逾期时被远程锁车、还款后重启；区块链的透明度还能支撑无抵押贷款、个人对个人债券市场。结尾列出三点追求目标：建立强大合规的汇兑公司、降低波动与加快结算成本，以及具备反洗钱与“了解你的客户”的合规技能并备好汇付牌照。