《小趋势.2》第四十一节

非实体企业与“互联网+”创业是一种小趋势。网络服饰品牌Bonobos不设实体店，专做男士网购；广告投放于社交媒体和播客，邮件公司Mailchimp借热门播客成名……

非实体企业与“互联网+”创业是一种小趋势。网络服饰品牌Bonobos不设实体店，专做男士网购；广告投放于社交媒体和播客，邮件公司Mailchimp借热门播客成名，床垫公司Casper上线28天即赚百万美元。转售同样能赚钱：NastyGal创始人索菲娅·阿莫鲁索从倒卖实体店衣服起家，亚马逊转销商山姆·科恩等人靠差价获利，学生也用此法买卖教材。这类创业成本低、无须坐班，只需好的创意、开户技巧和少量资本，无论年龄都可尝试，但往往要试四五个点子、动用信用卡额度才能成功。全球化与科技是助力，美国应从政策上为这类创业者扫清障碍。

小微信贷则面向发展中国家的创业者。高盛集团2008年启动“巾帼圆梦”计划，初始投入1亿美元资助56国的1万名女性；2014年又与世界银行合作，以6亿美元信贷额度扩至10万人。孟加拉国格莱珉银行创办者穆罕默德·尤努斯同样把钱贷给贫困女性，2006年因此获诺贝尔和平奖，其在印度的分行已放出20多亿美元、平均单笔不足100美元的贷款。全球微型信贷借款人超2亿，女性占八成；国际金融公司估计发展中国家女性企业家的资金缺口达3000亿美元。尤努斯认为贷款给女性比给男性更利于家庭长远发展，高盛报告称受助者平均收入提高480%。孟加拉国女性先买奶牛或原料做莎丽服，再添置水牛、开烘焙店；印度海得拉巴的玛曼莎2006年创办储水池清理公司，客户从200多人扩至4000多人，雇员15人。拉丁美洲商业环境领先，秘鲁小微信贷组合达123亿美元，墨西哥有230万客户。东非女性用贷款抚养艾滋病孤儿、开小企业；巴基斯坦拉合尔的罗珊娜·扎法自1995年起为30多万女性提供2亿多美元贷款，用于刺绣、沙龙和学校，调查显示四成男性不再打妻子、八成男性凡事与妻子商量。美国也有2800万人享受不到银行服务，黑人和拉美裔女性正借此获得机会。成效最大的是教育：受贷家庭的二代成员全部入学。但失败案例同样存在，非洲因政治风险和基础设施薄弱而落后，宏观经济不佳时借款人难以还款，高息与培训不足造成旧债未清又借新债的旋转门效应，直接投资的随意性也使许多企业被弃置。